宁波构建“天罗地网”防控金融风险加强辖区非法金融活动监测预警

当前，互联网金融、民间金融的快速发展，在支持实体经济发展的同时也产生了诸多风险隐患。新兴金融机构的崛起，现代金融产品的创新，也一定程度上带来了风险发生的可能。尤其是非法金融活动线上线下交织，多业态融合，风险隐蔽性、突发性、传染性强，给金融监管带来了严峻挑战。面对量大面广、复杂多变的金融风险隐患，运用先进的科技手段，建立现代化的金融风险防控平台，对风险早识别、早预警、早发现、早处置，提升政府部门防范化解风险的能力和水平，势在必行且至关重要。

为贯彻落实党中央、国务院关于防控金融风险决策部署的有力举措，也是建设“平安宁波”，维护区域金融安全的又一创新举措，同时又是宁波构建现代金融监管框架、完善地方金融监管体系的启航之行，7月6日，浙江省宁波市金融风险“天罗地网”监测防控系统正式上线。




近年来，宁波根据党中央国务院、省委省政府开展互联网金融整治、打击非法集资等工作要求，着力建立综合性金融监管协调、风险应急处置、案件会商、注册会商、信息共享等机制，着力防范化解重点领域风险，牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险底线。

2016年初，宁波把金融风险排查工作纳入政法系统基层社会管理服务体系，将金融风险防控与社会综合治理工作同部署、同落实、同考核，加强对辖区内非法金融活动的监测预警。根据浙江省统一部署，宁波与国家互联网应急中心合作，依托其齐全的互联网金融基础数据库，和强大的金融科技技术、网络安全技术优势，在全国首创“互联网大数据+网格化系统数据”模式，率先打造宁波市金融风险“天罗地网”监测防控系统。

“天罗地网”监测防控系统由“天罗”和“地网”两个子系统构成。“天罗”，指依托互联网大数据技术平台，接入各类金融监测数据信息，通过大数据、人工智能、区块链等技术，形成金融风险实时线上监测体系。“地网”，指依托基层社会治理网格化管理平台，接入网格排查信息和相关管理部门监管数据信息，形成金融风险排查与日常监管相结合的线下监测体系。

“天罗地网”监测防控系统的建立，是央地合作、部门协同、技术创新与工作机制结合，推进地方金融风险防控的成功探索和实践。系统在全国最早实现“纵向到底、横向到边”模式，具备风险监测、风险预警、风险处置、机构监管、统计考核等5方面功能。

风险监测方面，系统对网上舆情、互联网广告等实时全网监测；对相关机构虚假宣传、产品收益率过高等异常行为持续跟踪。网格长、网格员全方位、地毯式排查，通过手机APP采集信息，建立“一企一档”数据库。

风险预警方面，系统依据核心预警指数模型，生成风险预警“天罗地网”指数，分析相关机构股权关联和重点人员情况，从海量数据中筛选出高危、高风险信息。

风险处置方面，通过工作会商和任务指派，将风险监测结果提供相关地区和部门进行处置。对于低风险事件实时处置，中风险事件限时处置，高风险事件适时启动工作会商，且处置流程、进度等全程在线反映。

机构监管方面，针对地方金融机构研发设立监管模块，通过数据采集功能，结合监管部门监测系统，逐步实现对多业态行为的非现场监管。

统计考核方面，定期形成风险评估报告，通过手机APP将风险评估报告、风险处置情况、日常考核进展情况及时推送至各地各部门，压实工作责任。

宁波市金融风险“天罗地网”监测防控系统正式运行后，可逐步实现政府部门对金融风险的“人管”向“人管”和“机管”相结合的转变，“事后”兜底向“事前，事中、事后”全程监测预警监管处置相结合的转变，“粗放式检查”向“精准性监测”的转变，并强化对辖内金融风险状况线上线下全流程持续监控和动态分析，进一步提升政府对风险防控效能。

另外，宁波市政府还与国家互联网应急中心签订战略合作协议，双方将在宁波市共同创建金融科技创新中心，深入开展金融科技创新研究，为宁波科学防控金融风险提供决策参考。